香港中小企現金流預測：用十三週收支表找出真正融資需要
生意有盈利，仍可能在付款日資金不足。本文以十三週收支表為整理工具，示範如何區分已確認與預計收款、找出最低現金餘額，並把結果轉化為清楚的融資查詢。
為甚麼有盈利仍然缺現金？
盈利與現金流回答的是不同問題。企業可以已交付貨品、帳面上錄得收入，卻要等待客戶付款；同一期間，租金、工資與供應商款項仍可能到期。因此，融資前要先問的不是「全年做了多少生意」，而是「下星期實際有多少錢可以支付」。把銀行可動用餘額、已確定付款及預計回款放在同一時間軸，才能看清時間差。
十三週是一個方便每週更新的規劃範圍，並非銀行統一要求，也不是保證準確的預測方法。週期很短的零售店可增加每日檢視；長期工程或設備投資則需要另做更長時間的預算。工具應配合業務，而不是把所有企業套進同一張表。
先整理收款，不要把訂單全當現金
收款欄可按現金銷售、平台結算及應收帳款分類，標註預計到帳日、幣種和確認程度。已開出的發票未必會準時收回，未簽署的報價更不應列作確定收入。跨境業務還要考慮款項何時可實際動用，而不只是付款方發出指示的日期。
實務上可以保留兩欄：原定收款與最新估計。當客戶延遲付款，留下原因及更新日期，方便團隊跟進。不要為了令預算看來好看，把尚未取得承諾的銷售提早計入；融資機構可能需要核對背後交易及營運紀錄。
把付款按到期日排開
支出可分成固定營運、採購及物流、稅項與已知債務付款，以及非經常投入。每一項應對應日期、金額及負責確認的人員。已經簽署的採購承諾與可延後的設備更新應分開，避免把可選擇支出視為必須立即付款。
用簡單公式逐週計算：期末可動用現金＝期初可動用現金＋本週收款－本週付款。下一週以該期末數字作起點。這張表不是損益表，因此非現金項目與實際付款須分辨；有疑問可請會計人員協助核對，避免重複計算。
用情景測試找出最低點
假設期初可動用現金為港幣20萬元，本週收款8萬元、付款15萬元，期末為13萬元。若其中5萬元延遲到下一週，本週只剩8萬元。這是教學例子，並非建議借款額。重點是看哪一週跌至企業自行設定的營運緩衝以下，而不只是月底是否仍有正數。
可建立正常、收款延遲及銷售較慢三個情景。緩衝額應按工資、租金、供應商安排及業務波動決定，沒有適合所有公司的固定比例。情景測試的價值是預先討論應對次序，而不是宣稱能準確預測未來。
把預測變成融資查詢，而非借款承諾
查詢時可以說明缺口出現日期、預計持續多久、資金用途及可能還款來源，並交代數字來自已簽訂單還是假設。若問題源於重複虧損，而非短期回款時間差，新增貸款未必能解決根本原因，宜先檢視營運及尋求合適專業意見。
每週把實際收支與預測比較，更新下一個十三週。Quick Loan 可作初步了解融資方向的入口：電商備貨、工程周轉與其他企業用途應分開說明。平台不保證融資額、批核時間或結果，正式條款由資金提供方確認。
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